باز کردن حساب بانکی در اسپانیا

باز کردن حساب بانکی در اسپانیا (راهنمای جامع)

دانشجویان، کارآفرینان، سرمایه‌ گذاران و مهاجران، اسپانیا را به عنوان یک مقصد جذاب می‌شناسند. باز کردن حساب بانکی در اسپانیا از جمله اولین اقداماتی است که به موجب آن امکان مدیریت مالی برای افراد فراهم می‌گردد.

علاوه بر خریدهای آنلاین، پرداخت بسیاری از قبوض نیز تنها زمانی امکان‌پذیر می‌شود که یک حساب بانکی معتبر در اسپانیا داشته باشید. 

با توجه به وجود انواع حساب‌های بانکی از جمله حساب جاری، حساب پس انداز و غیره، محدودیتی برای افتتاح حساب در اسپانیا وجود ندارد. 

پاسپورت یا کارت شناسایی معتبر، کد NIE برای افراد مقیم و در اختیار داشتن برخی مدارک دیگر برای افتتاح حساب الزامی است.

در این مقاله از موسسه الیت صفر تا صد باز کردن حساب بانکی در اسپانیا را بررسی می‌کنیم.

همراه ما بمانید.

آیا به یک حساب بانکی در اسپانیا نیاز دارید؟

اگر اقامت طولانی مدت در اسپانیا دارید، بله؛ باید یک حساب بانکی افتتاح کنید تا امور مالی خود را مدیریت نمایید. 

حتی در شرایطی که قصد اقامت کوتاه مدت را داشته باشید نیز می‌توانید از طریق بسیاری از بانک‌های اسپانیا، افتتاح حساب را انجام دهید. 

شرایط افتتاح حساب بانکی در اسپانیا چیست؟

برای اینکه افتتاح حساب بانکی در اسپانیا را با موفقیت انجام دهید، لازم است تا شرایط ذیل را داشته باشید.

البته شرایط افتتاح حساب بانکی در اسپانیا برای افراد مقیم اسپانیا و غیر مقیم متفاوت است.

• داشتن حداقل 18 سال سن؛
• درآمد منظم؛
• داشتن سوابق مالی مناسب؛
• داشتن شماره NIE یا شماره شناسایی خارجی؛
• داشتن DNI یا کارت شناسایی ملی.

مدارک مورد نیاز برای باز کردن حساب بانکی در اسپانیا

به صورت کلی برای باز کردن حساب بانکی در اسپانیا لازم است مدارکی را ارائه دهید؛ اما نوع مدارک وابسته به وضعیت اقامت متقاضی است.

1- مدارک لازم افتتاح حساب بانکی برای افراد مقیم

دارندگان اقامت اسپانیا یا افراد مقیم (Resident Account) برای افتتاح حساب باید مدارک ذیل را ارائه دهند.

• مدارک شناسایی، گذرنامه معتبر یا کارت شناسایی ملی (DNI)؛
• شماره NIE؛
• مدارک محل اقامت شامل قرارداد اجاره، صورتحساب خدمات (برق، آب، اینترنت و …) یا صورتحساب بانکی؛
• مدارک شغلی شامل قرارداد کاری، کارت دانشجویی یا مدرکی دال بر وضعیت بیکاری.

2- مدارک لازم افتتاح حساب بانکی برای افراد غیر مقیم

افراد غیر مقیم (Non-Resident Account) در اسپانیا برای افتتاح حساب بانکی کوتاه مدت باید مدارک ذیل را ارائه دهند.

• گذرنامه معتبر یا کارت شناسایی ملی (برای دارندگان شهروندی اتحادیه اروپا)؛
• فیش حقوقی یا اظهارنامه مالیاتی؛
• گواهی یا مدارک دال بر وضعیت اقامت (معمولا از پلیس محلی دریافت می‌شود).

افراد غیر مقیم لازم است تا برخی از فرم‌ها از جمله فرم DAE را نیز تکمیل نمایند. این فرم باید از طریق مراجع دولتی اسپانیا مانند پلیس یا مراکز مهاجرت دریافت شود.

هدف از تکمیل این فرم، ثبت‌نام و اعلام وضعیت افراد خارجی که به صورت موقت در اسپانیا اقامت دارند، است. بدون تکمیل این فرم، بسیاری از بانک‌های اسپانیا اجازه افتتاح حساب برای فرد غیر مقیم را نخواهند داشت.

تفاوت باز کردن حساب بانکی در اسپانیا برای افراد مقیم و غیر مقیم

افراد مقیم (Resident Account): دارندگان اقامت دائم اسپانیا می‌توانند نسبت به افتتاح حساب‌های بانکی با شرایط و امکانات ایده‌آل اقدام نمایند.

شرایط حساب بانکی افراد مقیم ایجاب می‌نماید که خدمات بیشتری را نسبت به افراد غیر مقیم دریافت نمایند و ملزم به پرداخت کارمزدهای سنگین نیز نباشند.

از طرفی افراد مقیم می‌توانند برای دریافت بسیاری از خدمات مهم از جمله تخفیف‌های ویژه بانک یا وام اقدام نمایند.

افراد غیر مقیم (Non-Resident Account): ویژگی حساب‌های بانکی افراد غیر مقیم معمولا محدود و متفاوت است. به این ترتیب که امکان انجام تراکنش‌های پایه‌ای مانند برداشت وجه و انتقال پول را خواهند داشت. 

انواع حساب های بانکی در اسپانیا

به صورت کلی دو نوع حساب بانکی در اسپانیا وجود دارد. حساب بانکی مقیم و حساب بانکی غیر مقیم.

افرادی که در اسپانیا زندگی می‌کنند، امور مالی خود را از طریق حساب بانکی مقیم و گروه دوم، یعنی افرادی که در اسپانیا زندگی نمی‌کنند، امور مالی خود را از طریق حساب بانکی غیر مقیم مدیریت می‌کنند.

حتی در صورت خرید ملک در اسپانیا و عدم زندگی در این کشور به صورت طولانی مدت نیز حساب بانکی غیر مقیم انتخاب مناسب‌تری در مقایسه با حساب بانکی مقیم به شمار می‌رود.

انواع حساب بانکی در اسپانیا به شرح ذیل است.

1. حساب جاری یا Cuenta bancaria o Cuenta corriente: یک نوع حساب استاندارد برای انجام امور روزمره از قبیل خرید، پرداخت قبوض، پرداخت انواع اجاره و غیره.
2. حساب پس انداز یا Cuenta de ahorros: در صورت نیاز به پس انداز وجوه و دریافت سود ماهانه یا سالانه، این نوع حساب بانکی گزینه مناسبی به شمار می‌رود.
3. حساب حقوق و دستمزد یا Cuenta nomina: باز کردن حساب بانکی در اسپانیا از نوع حساب حقوقی معمولا با هدف دریافت دستمزد یا حقوق ماهانه از کارفرما انجام می‌شود.
4. حساب دیجیتال یا آنلاین: افراد غیر مقیم یا اشخاصی که به صورت مداوم در سفرهای خارجی به سر می‌برند، می‌توانند با انتخاب حساب بانکی دیجیتال اسپانیا به صورت آنلاین اموری از جمله افتتاح حساب یا مدیریت حساب بانکی خود را انجام دهند. بانک‌های آنلاین مانند N26 و Revolut ارائه دهنده این نوع حساب بانکی برای تبدیل ارز و انتقال‌های بین‌المللی هستند.

مراحل افتتاح حساب بانکی در اسپانیا چگونه است؟

بهترین روش افتتاح و باز کردن حساب بانکی در اسپانیا، مراجعه حضوری به بانک است. درست مانند بسیاری از کشورها از جمله ایران.

به این ترتیب با مراجعه حضوری به بانک می‌توان نسبت به تکمیل فرم‌های مورد نیاز اقدام کرده و مدارک لازم را ارائه نمود.

انتخاب بانک مناسب از اهمیت بسزایی برخوردار است، به ویژه در صورتی که متقاضی افتتاح حساب به زبان اسپانیایی تسلط نداشته باشد. در این صورت باید بانکی را انتخاب نماید که خدمات بانکداری دیجیتال را ارائه دهد یا امکان ارائه خدمات به زبان انگلیسی را داشته باشد.

نکته مهم: برخی از بانک‌های اسپانیایی از مشتریان خود می‌خواهند تا برای اولین سال افتتاح حساب، نسبت به خرید بیمه اقدام کنند.

پس از سال اول، در صورت تمایل، مشتریان می‌توانند بیمه را کنسل کنند.

مراحل افتتاح حساب به صورت آنلاین در بانک های اسپانیا

علاوه بر مراجعه حضوری به بانک، امکان افتتاح حساب آنلاین در بانک‌های اسپانیا نیز وجود دارد.

هر بانک شرایط و ضوابط خاصی برای افتتاح حساب در نظر می‌گیرد. مراحل افتتاح حساب آنلاین در بانک‌های اسپانیا به شرح ذیل است:

1. انتخاب بانک معتبر برای خدمات آنلاین (از جمله بانک‌های N26، Santander ،BBVA و CaixaBank)؛
2. تکمیل فرم درخواست آنلاین از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن بانک؛
3. ارائه مدارک هویتی مانند پاسپورت یا کارت شناسایی؛
4. برای افراد مقیم، سند اقامت در اسپانیا (Empadronamiento) و برای افراد غیر مقیم، گواهی وضعیت اقامت؛
5. شماره NIE (برای مقیم)؛
6. اسکن یا بارگذاری مدارک در سایت یا اپلیکیشن؛
7. تأیید شرایط و ضوابط؛
8. فعال‌سازی حساب.

علاوه بر مراحل فوق، امکان استفاده از برخی اپلیکیشن‌ها از جمله اپلیکیشن Wise برای متقاضیان افتتاح حساب چند ارزی در اسپانیا وجود دارد. از طریق این اپلیکیشن، کاربران می‌توانند تراکنش‌های بین‌المللی با نرخ تبدیل واقعی را انجام دهند.

با این حال نمی‌توان از این اپلیکیشن انتظار قابلیت‌های یک بانک فیزیکی و سنتی در اسپانیا را داشت.

در صورت نیاز به کسب راهنمایی‌های دقیق درباره روند استفاده از این اپلیکیشن یا نحوه باز کردن حساب بانکی در اسپانیا می‌توانید با کارشناسان ما در موسسه الیت در ارتباط باشید. 

مراحل افتتاح حساب بانکی تجاری در اسپانیا

حساب تجاری در بانک‌های اسپانیا معمولا جزو انواع حساب بانکی مناسب برای شرکت‌ها یا مدیران تجاری است.

چرا که در صورت افتتاح حساب امکان بهره‌مندی از امتیازات متعدد برای دارندگان حساب تجاری وجود دارد. امتیازاتی از جمله تسهیل دریافت سرمایه از سرمایه‌گذاران، انجام معاملات در اسپانیا، امکان جداسازی مالیات و درآمد شخصی از کسب‌وکار، امکان دریافت وام‌های تجاری کوچک و دسترسی به خطوط اعتباری و غیره.

افتتاح حساب تجاری در اسپانیا مناسب گروه‌های زیر است.

• کارآفرینان و شرکت‌های نوپا (Startups)؛
• شرکت‌های خارجی که قصد فعالیت در اسپانیا دارند؛
• افراد دارای شغل آزاد (Freelancers) یا متقاضیان ویزای خود اشتغالی در اسپانیا(Autónomos)؛
• شرکت‌های صادرات و واردات؛
• شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs).

علاوه بر مدارک اولیه از جمله پاسپورت یا کارت شناسایی معتبر و غیره، برای افتتاح این حساب، لازم است تا مدارک ثبت شرکت از جمله اساسنامه شرکت، ثبت رسمی در دفتر ثبت شرکت‌ها و شماره شناسایی مالیاتی (NIF) به بانک مربوطه ارائه شود.

همچنین لازم است تا مبلغی به عنوان «واریز اولیه» برابر با 100 تا 1000 یورو (در برخی بانک‌ها) به حساب بنشیند.

شرایط افتتاح حساب برای فرزندان در اسپانیا 

افتتاح حساب برای کودکان در اسپانیا که عموما با هدف حفظ و مدیریت پس انداز انجام می‌شود، تابع مراحل ساده‌ای است.

دو نوع حساب بانکی برای کودکان در اسپانیا وجود دارد.

1- حساب پس‌ انداز کودکان

حساب پس‌انداز کودکان در اسپانیا که به منظور فراهم کردن شرایط امن برای دسترسی به پول افتتاح می‌شود، شامل سود چندانی نمی‌شود و یک حساب عادی است.

2- کارت‌های پیش‌ پرداخت (Prepaid Cards)

این کارت‌ها توسط برخی از بانک‌های اسپانیا ارائه می‌شوند که از جمله آن‌ها می‌توان به بانک Openbank اشاره کرد. 

علاوه بر امکان برداشت وجه، خرید، چک کردن موجودی و انجام تراکنش‌های بانکی در اسپانیا، کارت‌های پیش‌پرداخت امکان انجام تراکنش بانکی و برداشت وجه (و همینطور خرید) را در خارج از اسپانیا نیز فراهم می‌کند.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب کودکان در اسپانیا را در جدول ذیل مشاهده می‌کنید.

افتتاح حساب بانکی در اسپانیا برای دانشجویان بین المللی

افتتاح حساب بانکی در اسپانیا برای دانشجویان بین‌المللی به ویژه در صورتی که مدت اقامت دانشجو بیش از 6 ماه باشد، الزامی است.

برخی از بانک‌ها در اسپانیا هیچ هزینه‌ای را تحت عنوان نگهداری حساب بانکی از دانشجویان بین‌المللی دریافت نمی‌کنند. از طرفی ممکن است امکان دریافت کارت‌های بانکی رایگان در برخی بانک‌ها نیز وجود داشته باشد.

برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه پیشنهاد می‌کنیم تا با کارشناسان ما در موسسه الیت تماس بگیرید.

بانک‌های Santander، BBVA، و CaixaBank گزینه مناسبی برای افتتاح حساب دانشجویان خارجی متقاضی تحصیل در اسپانیا به شمار می‌روند.

دانشجویان موظف‌اند تا پاسپورت معتبر، شماره NIE، مدرک پذیرش یا ثبت‌نام دانشگاه، مدرک آدرس محل سکونت در اسپانیا و گواهی وضعیت مالی خود را جهت افتتاح حساب بانکی ارائه دهند.

البته این تنها کلیات باز کردن حساب بانکی در اسپانیا توسط دانشجویان بین‌المللی است و جزئیات بسیار مهم‌تری نیز در این رابطه وجود دارد که کارشناسان مهاجرت به اسپانیا اطلاعات دقیق‌تری درباره آن در اختیار دارند.

چقدر طول می‌کشد تا حساب بانکی در اسپانیا فعال شود؟

فرایند فعال شدن حساب‌های بانکی در اسپانیا به بانک و نوع حساب بستگی دارد.

فعال‌سازی حساب‌های بانکی سنتی (بانک‌های حضوری) در اسپانیا معمولا چند روز زمان می‌برد و کارت بانکی از طریق پست ظرف 5 تا 7 روز کاری برای مشتری ارسال می‌شود.

فرایند فعال‌سازی حساب‌های بانکی آنلاین (دیجیتال) در اسپانیا بسیار سریع‌تر پیش می‌رود و پس از تایید هویت (از طریق تماس ویدیویی یا ارسال مدارک) حساب فعال می‌شود. البته ارسال کارت بانکی برای مشتریان ظرف چند روز انجام می‌شود. 

پس از افتتاح حساب در بانک های اسپانیا به این نکات توجه کنید

بهتر است از واریز نقدی پول به حساب بانکی در اسپانیا (تا حد امکان) پرهیز کنید.

تا حد امکان واریزی حساب خود را کنترل کنید و ترجیحا شرایطی را فراهم کنید تا واریزی‌ها صرفا از یک حساب معتبر (بهتر است اروپایی باشد) انجام گیرد.

هر واریزی به حساب در شرایط عادی شامل مالیات خواهد شد. بنابراین با در نظر گرفتن این موضوع، همواره منشا واریز پول را کنترل کنید. این مورد به طور خاص برای متقاضیان کار در اسپانیا صادق است.

احتمال مسدودی حساب بانکی در اسپانیا وجود دارد و در صورت رخ دادن این اتفاق جای نگرانی نیست. چرا که دارنده حساب مسدود شده می‌تواند در بانک دیگری نسبت به افتتاح حساب اقدام نماید.

معرفی بانک های مهم اسپانیا

برخی از بانک‌ های اسپانیایی نه تنها در این کشور، بلکه در سطح جهانی نیز شناخته شده هستند.

در ادامه به معرفی بانک‌های مهم اسپانیا با هدف باز کردن حساب بانکی در اسپانیا می‌پردازیم.

هزینه باز کردن حساب بانکی در اسپانیا 

نوع بانکی که برای افتتاح حساب انتخاب می‌کنید و نوع حسابی که قصد افتتاح آن را دارید، تعیین کننده هزینه باز کردن حساب بانکی است.

1- هزینه باز کردن حساب‌های بانکی سنتی در اسپانیا

تعداد بانک‌های سنتی اسپانیا که هزینه‌ای تحت عنوان هزینه افتتاح حساب دریافت کنند، بسیار کم است. 

با این حال، هزینه‌های جانبی دیگری باید توسط متقاضیان افتتاح حساب پرداخت شود.

هزینه نگهداری از جمله این هزینه‌ها است. 

به طور معمول برای باز کردن حساب در بانک‌های حضوری لازم است بین 12 تا 20 یورو به عنوان هزینه نگهداری پرداخت شود.

پرداخت باید به صورت ماهانه انجام گیرد. 

علاوه بر این، دریافت کارت‌های بانکی نیز بین 10 تا 40 یورو (سالانه) هزینه به همراه دارد. 

2- هزینه باز کردن حساب‌های بانکی دیجیتال در اسپانیا (آنلاین)

افتتاح حساب در بسیاری از بانک‌های دیجیتال از جمله بانک N26 به صورت رایگان انجام می‌شود.

ممکن است هیچ هزینه‌ای برای نگهداری از مشتریان دریافت نشود؛ البته امکان دریافت هزینه نگهداری حساب‌های پریمیوم در برخی بانک‌ها تا 20 یورو در ماه نیز وجود دارد.

از جمله مزیت‌های حساب‌های بانکی دیجیتال یا آنلاین، امکان انجام انتقال‌های بین‌المللی با نرخ‌های رقابتی است.

کارمزد افتتاح حساب در اسپانیا 

مبلغ کارمزد بانک‌ها در اسپانیا بسته به نوع حساب، بانک انتخابی و خدمات مورد استفاده متفاوت است. 

بستن حساب بانکی یا تغییر بانک در اسپانیا

مراحل کلی بستن حساب بانکی در اسپانیا نسبتا ساده است.

به این ترتیب در صورت تمایل به بستن حساب خود در اسپانیا باید اقدامات زیر را انجام دهید.

1. مطمئن شوید که بدهی‌ها و معوقات خود را پرداخت کرده‌اید.
2. موجودی خود را به صورت کامل برداشت کرده یا به حساب دیگری انتقال دهید.
3. درخواست کتبی خود را به بانک مربوطه جهت بستن حساب ارائه دهید.
4. دسته چک، کارت بانکی یا سایر اسناد مربوط به بانک مربوطه را به بانک تحویل دهید.
5. برای اطمینان از بسته شدن حساب، گواهی بستن حساب را دریافت کنید.

در صورتی که خارج از اسپانیا هستید، می‌توانید با استخدام وکیل مهاجرتی اسپانیا و تنظیم وکالتنامه، مراحل بستن حساب را به وکیل خود واگذار کنید.

جمع بندی

راهنمای باز کردن حساب بانکی در اسپانیا با هدف ارائه برخی نکات طلایی نگارش شد.

این راهنما تنها بخشی از نکاتی است که متقاضیان مهاجرت به اسپانیا یا دارندگان اقامت دائم، موقت و افراد غیر مقیم باید به آن توجه کنند.

با توجه به تغییرات مداوم قوانین مهاجرتی اسپانیا توصیه می‌کنیم تا با اختصاص زمان کافی نسبت به اخذ اطلاعات دقیق درباره فرایند افتتاح حساب بانکی در اسپانیا اقدام نمایید. 

در این مسیر می‌توانید از راهنمایی و مشاوره‌های دقیق و هدفمند کارشناسان ما در موسسه الیت نیز بهره‌مند شوید.

به خاطر داشته باشید که کسب اطلاعات اولیه در فرایندهای مالی در اسپانیا از اهمیت بسزایی برخوردار است.

سوالات متداول 

چند نوع حساب‌های بانکی در اسپانیا وجود دارد؟

حساب‌های رایج عبارتند از: حساب جاری، حساب پس‌انداز و حساب حقوقی برای دریافت دستمزد یا حقوق ماهانه.

آیا به عنوان فرد غیر مقیم می‌توانم در اسپانیا حساب بانکی باز کنم؟

بله؛ امکان باز کردن حساب بانکی در اسپانیا برای افراد غیر مقیم نیز وجود دارد؛ اما ارائه مدارکی مانند پاسپورت و اثبات محل سکونت فعلی (داخل یا خارج از اسپانیا)، گواهی غیر مقیم (Certificado de No Residente)، اظهارنامه مالیاتی و غیره الزامی است.

هزینه‌های افتتاح حساب بانکی در اسپانیا چقدر است؟

هزینه‌های افتتاح و نگهداری حساب متفاوت بوده و بین 10 تا 20 یورو در ماه متغیر است.

چقدر طول می‌کشد تا حساب بانکی من در اسپانیا فعال شود؟

زمان فعال‌سازی حساب بانکی بین 1 تا 5 روز کاری است.